El timo de los seguros obligatorios de las hipotecas

Aunque no suelo escribir de estas cosas el caso es que me lo contaron el otro dia y bueno, me ha hecho «gracia» el asunto. Aqui tenemos en una sucursal de una entidad de Bilbao, con una chica muy mona las cosas como son, un oferton impresionante en propuesta de hipoteca, por lo menos asi lo vendian. De la hipoteca en si no digo nada, porque aqui el timo esta en los seguros obligatorios que te obligan a contratar, el de vida y el de hogar, seguros a precio de oro.

Empezando con el seguro del hogar, oferton de 300€, bueno, algo caro para una casa nueva que a priori no va a tener mucha historia, pero bueno, esto nada, lo bueno viene en el coste del seguro de vida.

Seguro de vida obligatorio, por cabeza claro esta, 450€ al año, es decir 900€ en total ambos. Si le añadimos los 300€ anteriores nos montamos en 1200€ anuales en incremento de la hipoteca en seguros a precio de oro, un incremento enorme al que añadir al coste mensual de la hipoteca ofertada. 700€ al mes por decir algo, serian 8400 al año, pero ojo, que el coste total de la operacion anual es de 9600€. Cuidado con la jugadita de los seguros obligatorios porque en este caso nos acaban de meter basicamente un sueldo al año, asi, por la cara y a un precio escandaloso.

450€ por cabeza de seguro de vida, para pongamos un capital de 100.000€ en caso de fallecimiento. Naturalmente que nos la venden muy bien, porque claro, en caso de fallecimiento pues bla bla bla…. una maravilla, igual hasta tenemos que dar las gracias por el favor que nos estan haciendo.

Aqui la pregunta logica es que son esos 450€, mucho o poco, ¿hasta que punto es mucho?, ¿como podemos intentar valorar esto para hacernos un poco a la idea con un ejemplo práctico que nos de ademas una idea orientativa de hasta que punto nos la pueden haber preparado.

¿Un asegurado por ese importe en el año que viene pongamos va a fallecer?, no se sabe evidentemente, pero el seguro es estadistica, entonces vamos a poner el ejemplo de 1000 asegurados, entre todos pagan 450.000€ al año. ¿Estadisticamente cuantos van a fallecer de esos mil?, en el margen de edad que nos estariamos moviendo menos de uno, asi que pongamos que un año fallece uno y al otro ninguno.

Entonces de media, cada año, el coste en pago es de 50.000€, es decir, que aqui con este ejemplo resultaria que la aseguradora se esta llevando al bolsillo 400.000€ todos los años, una autentica salvajada.

Entonces si por cada 1000 asegurados ya sabemos que cada año el coste es de 50.000€, resultaria que estadisticamente de media con 50€ de coste del seguro por cabeza se cubria gastos. Como es logico vamos a dar un margen de ganancia a la aseguradora y que cubra imprevistos, asi que vamos a dejar el coste del seguro en unos 150€ por cabeza al año lo cual esta bien.

En el caso del seguro de hogar, y tomando una referencia de alguna web que nos de precios, podemos sacar un precio de 200€ como algo aproximado a lo que necesitamos.

Pues cada cual que saque sus conclusiones de todo esto, yo personalmente cuando me lo contaron me parecio un poco escandaloso el asunto.

Coste anual de seguros propuestos: 450+450+300 = 1200€
Coste de seguros propuestos medido a 20 años: 24.000€
Coste anual segun nuestros calculos: 150+150+200 = 500€
Coste de seguros calculados a 20 años: 10.000€

Sobreprecio que nos estan metiendo basicamente por la puta cara: 14.000€

 

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